Где предел страхового возмещения вклада?

Мы становимся не только обществом потребления, но и «обществом накопления»: на начало 2014 года на банковских счетах россиян накопилось около 17 трлн. рублей. Резонно говорить, что внутренняя стабильность Российского государства теперь зависит также и от устойчивости его банковской системы.
Если же учесть тот факт, что совокупная сумма всех активов российских банков превышает 51 триллион рублей (три годовых бюджет страны), то можно утверждать, что банки и есть экономика России, или, как минимум, наиболее прибыльная часть экономики. Иначе чем объяснить такой парадокс: реальный сектор экономики задыхается от нехватки финансовых ресурсов, кредиты чудовищно дорогие, Отечество вползает в рецессию, а самый крупный банк страны, находящийся под контролем государства, умудрился в январе-феврале этого года заработать прибыль в 2 млрд. долларов?
Не удивительно, что в таких условиях рядовых людей интересует не столько состояние экономики страны и даже не состояние банковской системы, что было бы вполне логично, а предельный размер страхового возмещения банковских вкладов физическим лицам. Как известно, в настоящее время он равен 700 тыс. рублей на одного вкладчика в одном банке.
Беспокойство российских вкладчиков, которые обратились с письмом к президенту страны, объясняется тем, что люди вполне доверяют ныне действующей системе страхования вкладов, в чем они убеждались неоднократно за последние годы. Более того, вкладчики хотят увеличения суммы обязательного возмещения в случае банкротства финансово-кредитного учреждения.
Другими словами, они просят изменить соответствующие законодательство с тем, чтобы размер страхового возмещения был повышен до 8 млн. рублей. Вкладчики также хотят, юридически закрепить физических лиц на первом месте в очереди при распределении денег из конкурсной массы банков-банкротов.
По действующему порядку, прописанному в законе, первым деньги из конкурсной массы банка-банкрота получает бюджет (неуплаченные налоги и другие обязательные платежи), вторым очередником является Агентство по страхованию вкладов, затем идут юридические лица (государственные банки, в которых кредитовались обанкроченные кредитно-финансовые учреждения), четвертые в очереди – рядовые вкладчики.
Невольно возникает вопрос: а почему 700 тыс. рублей компенсации считается недостаточным, если средняя сумма вклада в России в 2012 году составляла 160 тыс. рублей? Для сравнения: по данным за 2010 год (более свежих данных не удалось найти) в Кабардино-Балкарии средний банковский вклад был в 4 раза ниже, чем в среднем по стране. Правда, темп роста сбережений наших земляков превышал общероссийский примерно на 16-17 процентов.
Исходя из таких данных, можно вывести расчетный средний размер банковского вклада в нашей республике: примерно треть от общероссийского уровня – 55-60 тыс. рублей. В таком случае, зачем требовать повышения размера страхования вкладов?
Как считают эксперты, многие из числа вкладчиков деньги в банк несут отчасти вынужденно. Например, если кто-то надумал скопить деньги на крупную покупку (дом, квартиру, дачу, дорогой автомобиль), то несет деньги в банк.
Или, наоборот, кто-то продал свой бизнес (дом, квартиру). Что делать с большой суммой наличности? Не хранить же дома в чулке или под матрацем? А поскольку никто не хочет терять свои кровные из-за инфляции, то все выбирают банк с самыми высокими процентами на вклад. Как правило, такие проценты дают те кредитно-финансовые учреждения, где возникли проблемы с ресурсами (своими и заемными) и кто является реальным кандидатом на лишение лицензии и последующее банкротство.
Есть еще одна категория клиентов банков, чьи вклады превышают гарантированный государством размер возмещения в 700 тыс. рублей. Это представители малого и среднего бизнеса. Они через свои вклады выдают зарплату наемным работникам, оплачивают товары и услуги партнерам и смежникам. Они-то и пострадали в результате банкротства нескольких небольших региональных банков, «зачищенных» Центробанком России за последние три-четыре месяца.
Эта категория вкладчиков стала инициатором многочисленных интернет-дискуссий по теме повышения предельного размера страхового возмещения по вкладам граждан. Авторы инициативы едины в одном: повышать размер компенсации надо. Но у них есть расхождения по сумме: одни предлагают установить «потолок» 4,8 млн. рублей (100 тыс. евро), другие – вдвое больше.
ДЛЯ СПРАВКИ: На сегодняшний день не существует общепризнанных или обязательных стандартов предельного размера страхового возмещения по вкладам граждан. В каждой стране, внедрившей систему страхования банковских вкладов населения, потолок компенсационной суммы разный. В Японии это составляет 50 тыс. долларов, в Европе – 100 тыс. евро, в США – 250 тыс. долларов.
Помимо увеличения страховой суммы, рядовые граждане хотят закона, который бы обеспечил максимальное погашение долгов обанкротившихся банков перед физическими лицами. Средства должны поступать из конкурсной массы – остатков на счетах разорившихся кредитных организаций, а также продажи собственности, в частности, долгов перед самими банками-банкротами.
Банк России, куда ранее также обращались представители инициативной группы граждан, проинформировал, что поправки об изменении очередности выплат прорабатываются и скоро должны быть внесены в Правительство РФ.
Предельный размер страховки по вкладам также будет повышен. В Госдуме этот вопрос обсуждается уже не первый год, рано или поздно решение будет принято. Вопрос лишь в сумме компенсации, которая бы устроила все стороны. Эксперты уверены, что Агентство по страхованию вкладов не потянет компенсацию на сумму более чем 1,5 млн. рублей на человека.
С такой суммой согласны и профильные ведомства. Правда, обсуждалась она еще до того, как Центробанк России начал «санитарную уборку» в банковском секторе страны.
Между тем, аналитики предостерегают: «Если резко увеличить страховую компенсацию, то это, в конечном счете, приводит к безответственному поведению банков и вкладчиков. Тому немало примеров из опыта других стран. Очень правильно, что у нас сумма ограничена, так как вкладчики должны сами чувствовать ответственность при выборе банка, которому они доверяют свои деньги».
Вполне разумный совет, к которому следует прислушаться. Хотя у нас в России всегда была в ходу своя, более яркая, хотя и пришедшая из уголовного мира поговорка: «Жадность фраера сгубила!»
Что верно, то верно. Жадность не доводит до добра ни в одном деле. Даже в банковском.
 
По теме
Прокуратура сообщает - Кабардино-Балкарская правда Заставили выплатить зарплату Прокуратура Нальчика проверила соблюдение требований трудового законодательства.
Кабардино-Балкарская правда
Идеальное сочетание науки и практики - Газета Нальчик В этом году IV научно-практическая конференция аллергологов-иммунологов Северо-Кавказского федерального округа «Инновационные технологии иммунозависимых заболеваний» была приурочена к 30-летию ГБУЗ «Центр аллергологии и
Газета Нальчик
В Республиканской клинической больнице станет доступным лазерное лечение глаукомы - Министерство здравоохранения Для улучшения качества оказания медпомощи пациентам с офтальмологическими заболеваниями в отделение микрохирургии глаза РКБ закуплено современное диагностическое и лазерное оборудование для хирургических вмешательств экс
Министерство здравоохранения
1F8B1F6F-7E42-4D59-A00E-DBACBA402AAB.jpeg - РИА Кабардино-Балкария Глава КБР Казбек Коков вместе с Губернатором Ставропольского Края Владимиром Владимировым и Главой КЧР Рашидом Темрезовым приняли участие в туристко-патриотическом слете "Мосты дружбы", сообщает корреспондент РИА «Кабардино-Балкария».
РИА Кабардино-Балкария
Растим в читателях патриота и человека - Sk-News.Ru Специальной военной операции третий год. Сейчас она пишет свою историю. У неё есть свидетели, тысячи свидетелей — её участники, которые проявляют отвагу, мужество и героизм, получают боевые награды, рискуют собой,
Sk-News.Ru
Выход за рамки через сцену - Газета Нальчик Творческий тандем режиссёра Романа Дабагова и художника Кантемира Жилова стал уже знаком качества.
Газета Нальчик