Банк «Открытие»: итоги 1 полугодия 2019 года по МСФО

Банковская группа «Открытие» опубликовала промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) по состоянию на 30 июня 2019 года и за шестимесячный период, закончившийся 30 июня 2019 года, содержащую отчет компании АО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» о результатах обзорной проверки.


Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка «Открытие»:

«Прибыль группы «Открытие» по итогам первого полугодия оказалась выше ориентиров на весь 2019 год. Мы завершили процесс консолидации всех бизнесов и вышли на прибыльность в каждом из основных сегментов нашей деятельности - банковском, страховом и пенсионном. Банк «Открытие» - флагманский актив группы - успешно завершил процедуру санации. Теперь мы имеем динамично развивающийся универсальный банк, успешно работающий как с корпоративными клиентами, так и с физическими лицами. «Росгосстрах» сохраняет лидирующие позиции на страховом рынке, группа «Открытие» остается одним из главных игроков на пенсионном рынке, активно развивается наш брокерский бизнес. Хорошие финансовые показатели по итогам 1 полугодия 2019 года создают все предпосылки для достижения амбициозных целей, стоящих перед Группой в ближайшие два года».


Основные результаты Группы

По  итогам 1 полугодия 2019  года банковская группа «Открытие» получила чистую прибыль в  размере 33,4  млрд  рублей, что существенно превышает показатель за аналогичный период прошлого года (1,8 млрд рублей).

Рентабельность капитала (ROE)  по итогам первого полугодия 2019 года составила 16,9%.

Результаты группы «Открытие» в 1 полугодии 2019 года обусловлены успешной интеграцией группы компаний БИНБАНКа, реализацией новых инициатив, направленных на  рост бизнеса и  улучшение его  эффективности.

2 июля 2019 года Советом директоров Банка России принято решение о завершении санации банка «Открытие».

Общий норматив достаточности капитала Группы (Базель) составил 14,7% по состоянию на 30 июня 2019 года (по сравнению с 12,3% на конец 2018 года). Регулятивный капитал Группы составил 338,5 млрд рублей по состоянию на 30 июня 2019 года (248,4 млрд рублей на 31 декабря 2018 года).

Операционный доход Группы (без учета обесценения активов) по итогам 1 полугодия 2019 года составил 72,8 млрд рублей, что на 45,9% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (49,9 млрд рублей). Рост операционного дохода Группы обусловлен ростом доходов от основной банковской деятельности, увеличением объемов комиссионного и торгового доходов.

Основными источниками дохода Группы в  1 полугодии 2019  года стали чистый процентный доход, чистый торговый доход и чистый комиссионный доход, которые составили 42,3%, 17,0% и 15,7% от  операционного дохода соответственно.

Чистый процентный доход Группы по итогам 1 полугодия 2019 года составил 30,8 млрд рублей.

Чистая процентная маржа (NIM) [1] банка «Открытие» составила 3,2% по итогам 1 полугодия 2019 года (3,7% по итогам 2018 года). На динамику маржи оказал влияние рост стоимости фондирования, обусловленный увеличением доли срочных средств физических лиц в структуре клиентских привлечений с 45,5% на 30 июня 2018 года до 49,9% на 30 июня 2019 года. Доля банка «Открытие» в чистом процентном доходе Группы составила 79,4% по итогам 1 полугодия 2019 года.

По итогам 1 полугодия 2019 года Группа получила чистый торговый доход в сумме 12,4 млрд рублей (чистый торговый убыток составил -14,3 млрд рублей по итогам 1 полугодия 2018 года). Основной объем чистого торгового дохода был получен Группой от операций с иностранной валютой и ценными бумагами.

Чистый комиссионный доход Группы по итогам 1 полугодия 2019 года составил 11,4 млрд рублей, что на 60,6% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (7,1 млрд рублей). На динамику чистого комиссионного дохода в 1 полугодии 2019 года оказало влияние присоединение БИНБАНКа, принимая во внимание значительный рост клиентской базы Группы. Увеличение комиссионного дохода также является следствием синергии в развитии бизнеса компаний Группы. Основной объем чистого комиссионного дохода был получен Группой от расчетно-кассовых операций (6,8 млрд рублей), брокерских операций (1,3 млрд рублей) и операций с иностранной валютой (1,1 млрд рублей). Чистая комиссионная маржа банка «Открытие» (NCM) [2] составила 1,9% по итогам 1 полугодия 2019 года (1,3% за 2018 год).

Операционный результат по страховой деятельности по итогам 1 полугодия 2019 года составил 5,8 млрд рублей (6,0 млрд рублей за аналогичный период прошлого года). Основным драйвером роста бизнеса стала интеграция деятельности СК «Росгосстрах» с банковской группой «Открытие», что обеспечило значительный рост страховой премии по договорам личного страхования и страхования жизни. Доля моторного страхования в портфеле СК «Росгосстрах» сократилась на 13%, что при доле компании на рынке ОСАГО в пределах 12% позволяет контролировать убыточность данного вида страхования на приемлемом уровне.

Операционный результат по пенсионной деятельности по итогам 1 полугодия 2019 года составил 7,6 млрд рублей (10,8 млрд рублей за аналогичный период прошлого года). Основными факторами изменения операционного результата по пенсионной деятельности в 1  полугодии 2019 года стали значительный рост инвестиционного дохода пенсионного фонда и, как следствие, увеличение размера пенсионных обязательств в результате начисления инвестиционного дохода.

Административно-хозяйственные расходы Группы по итогам 1 полугодия 2019 года увеличились на 36,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 46,0 млрд рублей. Расходы на оплату труда составили 59,3% от общих административно-хозяйственных расходов Группы. Повышение эффективности является одним из основных стратегических направлений работы группы «Открытие». По итогам 1 полугодия 2019 года отношение затрат к доходам (CIR) [3] составило 63,2% (67,5% за аналогичный период прошлого года).


Ключевые балансовые статьи

Совокупные активы банковской группы «Открытие» по итогам 1 полугодия 2019 года увеличились на 21,6% до 2  674,6 млрд рублей в основном за счет присоединения БИНБАНКа и роста кредитного портфеля.

По состоянию на 30 июня 2019 года доля банковского бизнеса Группы в совокупных активах составила 72,5%, или 1 940,2 млрд рублей. Доля активов пенсионной деятельности составила 21,8%, или 581,9 млрд рублей. Доля активов страховой деятельности составила 5,7%, или 152,5  млрд рублей.

В структуре активов по состоянию на 30 июня 2019 года инвестиции в ценные бумаги составили 38,1%, или 1  017,8 млрд рублей, включая портфели ценных бумаг пенсионного и страхового бизнесов в сумме 553,7 млрд рублей. Ссуды, предоставленные клиентам, за вычетом резервов составили 31,2% от активов Группы, или 834,2 млрд рублей. Ссуды, предоставленные банкам и прочим финансовым организациям, составили 10,1% от активов Группы, или 269,3 млрд рублей.

Кредитный портфель Группы [4] по итогам 1 полугодия 2019 года увеличился на 47,2%, или на 310,3  млрд рублей, до 967,6 млрд рублей. Кредитный портфель юридических лиц в 1 полугодии 2019 года вырос на 42,9%, или на 217,8 млрд рублей, до 725,7 млрд рублей. Розничный кредитный портфель в 1 полугодии 2019 года увеличился на 61,9%, или на 92,5 млрд рублей, до 241,9 млрд рублей. Основными драйверами роста кредитного портфеля физических лиц стали потребительское кредитование, доля которого составила 42,9% и ипотека с долей 48,4% от розничного портфеля Группы.

Отношение резервов на возможные потери по ссудам к общему объему кредитного портфеля [5] составило 14,0% по состоянию на 30 июня 2019 года (21,0% на 31 декабря 2018 года). Доля кредитов с просроченной задолженностью более 90 дней составила 7,3% по состоянию на 30 июня 2019 года (9,6% на 31 декабря 2018 года), при этом показатель покрытия резервами просроченной задолженности составил 188,2% на 30 июня 2019 года (212,1% на 31 декабря 2018  года).

Средства клиентов являются основным источником фондирования для Группы с долей 62,2% от обязательств Группы, или 1 387,4 млрд рублей, по итогам 1 полугодия 2019 года, увеличившись на 62,4% в основном за счет роста объемов привлечения от физических лиц в связи с интеграцией БИНБАНКа. Средства физических лиц составляют 65,0% от общего объема средств клиентов, или 902,0 млрд рублей, по состоянию на 30 июня 2019 года (рост на 71,3% по итогам 1  полугодия 2019 года). На долю юридических лиц приходится 35,0%, или 485,4 млрд рублей, на 30 июня 2019 года (рост на 48,1% по итогам 1 полугодия 2019 года). В структуре средств клиентов на срочные депозиты приходится 71,5% от общего объема средств клиентов, 28,5% – доля текущих счетов клиентов.

Консолидированная финансовая отчетность на 30 июня 2019 года доступна для просмотра по адресу: ir.open.ru .

 



[1] NIM – net interest margin / чистая процентная маржа - рассчитывается как отношение чистого процентного дохода к средним активам, генерирующим процентный доход


[2] NCM – net commission margin / чистая комиссионная маржа – рассчитывается как отношение чистого комиссионного дохода к средним работающимактивам


[3] Административно-хозяйственные расходы к операционному доходу, без учета резерва под обесценение активов


[4] До вычета резервов


[5] Без учета ссуд, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль и убыток



 
По теме
 
ВТБ Пенсионный фонд показал положительную динамику по итогам первого полугодия 2019 года – доходность пенсионных накоплений застрахованных лиц – клиентов фонда составила 9,6% годовых.

16.08.2019
Полугодие с профицитом - Кабардино-Балкарская правда Председатель Правительства КБР Алий Мусуков провёл в четверг очередное заседание.

16.08.2019
Банки предоставили населению Кабардино-Балкарии более 14 млрд рублей кредитов - РИА Кабардино-Балкария Объем предоставленных населению КБР банковских кредитов в первом полугодии текущего года составил 14,5 млрд рублей, что выше объема выдачи за первое полугодие 2018 года почти на 16%,

09.08.2019
 
В Былыме идет строительство стадиона - РИА Кабардино-Балкария В рамках государственной программы «Развитие физической культуры и спорта в Кабардино-Балкарской Республике» в с. Былым Эльбрусского района ведется строительство стандартного футбольного поля.

11.12.2019
В Былыме идет строительство стадиона - РИА Кабардино-Балкария В рамках государственной программы «Развитие физической культуры и спорта в Кабардино-Балкарской Республике» в с. Былым Эльбрусского района ведется строительство стандартного футбольного поля.
РИА Кабардино-Балкария
11.12.2019
В целях реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» региональный фонд «Центр поддержки предпринимательства КБР» при участии Министерств
28.11.2019 Кабардино-Балкарская правда
В целях реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» региональный фонд «Центр поддержки предпринимательства КБР» при содействии Министер
27.11.2019 Кабардино-Балкарская правда
При задержании у одного из подозреваемых полицейские обнаружили  героин.  В следственном отделе МО МВД России «Прохладненский» возбуждено уголовное дело в отношении двух жителей соседней республики по признакам преступления,
МВД Кабардино-Балкарской Республики
11.12.2019
В Чегеме задержали пожилую клептоманку - РИА Кабардино-Балкария 61-летнюю жительницу селения Жанхотеко подозревают в краже крупной суммы денег из продуктового магазина, - сообщает в среду пресс-служба МВД по Кабардино-Балкарии.
РИА Кабардино-Балкария
11.12.2019
В Нальчике будут судить жителя Баксанского района - РИА Кабардино-Балкария Следственными органами Кабардино- Балкарии завершено расследование уголовного дела в отношении жителя Баксанского района, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.109 УК РФ (причинение смерти по неосторожности),
РИА Кабардино-Балкария
11.12.2019
Обокрала соседку В дежурную часть отдела МВД России по Черекскому району женщина заявила о пропаже золотых серёжек у её дочери.
04.12.2019 Кабардино-Балкарская правда
Территориальным управлением Следственного комитета  РФ по КБР  возобновлено производство по уголовному делу о покушении на убийство  местного жителя, возбужденное в 2009 году по признакам преступлений,
28.11.2019 Кабардино-Балкарская правда
Виктория – значит победа! - Газета Горянка Значимое событие в культурной жизни страны стало прекрасным поводом для того, чтобы читателей «Горянки» познакомить с художественным руководителем творческого объединения «Ошад», заслуженной артисткой Республики Адыгея,
Газета Горянка
11.12.2019
Увидеть себя в маленьком принце - Газета Горянка О своей любимой книге рассказывает один из ведущих артистов школы-студии-театра «Пересмешник» 15-летний Жантемир ЯХТАНИГОВ.
Газета Горянка
11.12.2019
Народного поэта Кабардино-Балкарии и Карачаево-Черкесии, лауреата государственных премий РСФСР, обладателя ордена Дружбы народов и ордена Почёта Танзилю Зумакулову чествовали во Дворце культуры им.
11.12.2019 Кабардино-Балкарская правда
В Парламенте Кабардино-Балкарии состоялась встреча депутатов с духовенством в ходе регионального этапа XXVIII международных рождественских образовательных чтений.
11.12.2019 Газета Горянка
Две медали из Сумгаита - РИА Кабардино-Балкария С 7 по 8 декабря в городе Сумгаите (Азербайджан) прошел VIII Международный турнир по дзюдо среди юношей 2006-2008 г.р., посвященный памяти Гейдара Алиева.
РИА Кабардино-Балкария
09.12.2019
В четверг в Нальчике пройдёт знаковое для болельщиков нальчикского «Спартака» событие: в столицу КБР приедут звёзды главной футбольной дружины 2000-х годов, которые сначала вывели команду в российскую премьер-лигу,
11.12.2019 Кабардино-Балкарская правда
В городе Сумгаит (Азербайджан) прошёл VIII международный турнир по дзюдо среди юношей, посвящённый памяти Гейдара Алиева.
11.12.2019 Кабардино-Балкарская правда
Граждане великой страны - Парламент Кабардино-Балкарии Двадцать школьников Кабардино-Балкарии, достигших 14 лет, в торжественной обстановке получили паспорта гражданина Российской Федерации.
Парламент Кабардино-Балкарии
11.12.2019
Глава КБР выразил соболезнования в связи с кончиной Килостана Эфендиева - РИА Кабардино-Балкария Глава КБР Казбек Коков выразил соболезнования семье, родным и близким видного государственного и общественного деятеля Кабардино-Балкарии Килостана Касимовича Эфендиева:
РИА Кабардино-Балкария
11.12.2019
10 декабря 2019 около 18 часов 34 – летний нальчанин, управляя автомашиной «Лада Приора», на пересечении улиц Калмыкова и Дзержинского в г.Нальчике, по предварительным данным, допустил наезд на 14 – летнюю девочку,
11.12.2019 ГИБДД КБР
В Управление Федеральной антимонопольной службы по Кабардино-Балкарской Республике (далее – Управление) в соответствии со статьей 18.1 Федерального закона от 26.07.
10.12.2019 Кабардино-Балкарское УФАС